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近期，射陽(yáng)農(nóng)商銀行通過貸記卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)，構(gòu)建了“識(shí)別—核查—整改—防控”的閉環(huán)管理體系，有效提升了貸記卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。
一是強(qiáng)化審前分析，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。該行內(nèi)部審計(jì)部系統(tǒng)梳理內(nèi)外部制度要求，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，深度分析客戶信用狀況、消費(fèi)行為及還款記錄等數(shù)據(jù)，明確審計(jì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、區(qū)域與人員。二是構(gòu)建審計(jì)模型，深挖可疑點(diǎn)。一方面，做細(xì)準(zhǔn)入篩查。構(gòu)建申請(qǐng)人資格審查模型，如年齡限制、高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)篩查、征信審核等，嚴(yán)查違規(guī)發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，做實(shí)交易監(jiān)控。構(gòu)建交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，如可疑交易監(jiān)控、高頻交易預(yù)警、大額異常交易識(shí)別等，有效捕捉套現(xiàn)、欺詐等異常行為。三是實(shí)地調(diào)查核實(shí)，鎖定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)，通過上門與客戶、商戶面對(duì)面溝通取證。重點(diǎn)核查疑似套現(xiàn)商戶的經(jīng)營(yíng)范圍與交易匹配度，以及裝修分期客戶的申請(qǐng)材料真實(shí)性，如工作單位、收入來源、裝修合同等。
原標(biāo)題：射陽(yáng)農(nóng)商銀行：以專項(xiàng)審計(jì)為犁，深耕貸記卡風(fēng)險(xiǎn)防控“責(zé)任田”
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/05/node_B01.html#content_1473067
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