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面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙智能化、組織化、跨區(qū)域化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，儀征農(nóng)商銀行聚焦銀行賬戶這一“資金鏈”關(guān)鍵環(huán)節(jié)，圍繞“源頭防控、精準(zhǔn)攔截、科技賦能”三大核心策略，構(gòu)建全生命周期賬戶風(fēng)控體系，全力筑牢金融反詐防線。
流程閉環(huán)管控，加固賬戶“防火墻”。推行“廳堂初審+運(yùn)營(yíng)主管復(fù)核”雙人模式，嚴(yán)格執(zhí)行“五問兩查”（問用途、問職業(yè)、問資金來源、問交易對(duì)手、問材料真實(shí)性；查異常行為、查關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)）。依據(jù)賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（正常、關(guān)注、審慎、禁止），結(jié)合盡職調(diào)查結(jié)果差異化設(shè)置非柜面交易限額。依托手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)客戶遠(yuǎn)程線上調(diào)額申請(qǐng)，審批效率提升70%以上。建立賬戶限額動(dòng)態(tài)分析模型，對(duì)關(guān)注類賬戶定期下調(diào)非柜面限額，每季度精準(zhǔn)下調(diào)約2.5萬戶，精準(zhǔn)度超95%。
科技立體防御，織密智能“防護(hù)網(wǎng)”。對(duì)公賬戶通過工商、司法、黑灰名單等多維數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)及雙人盡調(diào)，精準(zhǔn)識(shí)別空殼、異常變更等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。綁定監(jiān)測(cè)數(shù)幣錢包，自動(dòng)阻斷超3個(gè)月無交易、小額測(cè)試、快進(jìn)快出等異常賬戶的開通。取現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三九法則”：“三必問”，資金來源、取現(xiàn)用途、資金流向。“九必查”，空卡預(yù)約、陌生對(duì)手交易、小額試探等關(guān)鍵指標(biāo)。推行以來，柜面成功識(shí)別攔截可疑交易3筆，金額12萬元。根據(jù)涉案特征及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，動(dòng)態(tài)更新監(jiān)測(cè)模型（如新增“陌生交易對(duì)手來賬取現(xiàn)”等特征），持續(xù)提升預(yù)警準(zhǔn)確率。
成效多維凸顯，安全服務(wù)互促共贏。目前，該行風(fēng)險(xiǎn)壓降顯著，2025年上半年涉案賬戶數(shù)量同比下降27%。線上調(diào)額系統(tǒng)上線后客戶投訴率下降50%；通過AUM值識(shí)別，避免誤傷優(yōu)質(zhì)客戶31,695戶。與反詐中心建立“可疑賬戶分鐘級(jí)響應(yīng)”通道，高效攔截涉案資金；聯(lián)合公安開展反詐宣傳，營(yíng)造“全民反詐”社會(huì)氛圍。
機(jī)制創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建治理“新格局”。該行將“五問兩查”“三九法則”嵌入操作流程，納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督及涉案倒查。依托數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“T+1”風(fēng)險(xiǎn)賬戶篩查。強(qiáng)化貸款、收單等業(yè)務(wù)場(chǎng)景反詐提示，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理是場(chǎng)持久戰(zhàn)。儀征農(nóng)商銀行將持續(xù)迭代風(fēng)控模型、深化警銀協(xié)作、平衡安全與服務(wù)，堅(jiān)決守護(hù)人民群眾“錢袋子”。
原標(biāo)題：儀征農(nóng)商銀行：筑牢資金鏈防線 智守百姓“錢袋子”
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/01/node_A04.html#content_1472164
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