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今年上半年，泰州農(nóng)商銀行聚焦“控風(fēng)險(xiǎn)、提質(zhì)量” 核心目標(biāo)，依托機(jī)構(gòu)畫像、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、偏好與限額管理等數(shù)字化工具，構(gòu)建全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測體系。通過風(fēng)控中臺(tái)實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評估，不僅精準(zhǔn)定位自身風(fēng)險(xiǎn)管控短板，更形成可復(fù)制的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為區(qū)域銀行業(yè)信貸安全治理提供有力參考。
壓實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，
構(gòu)建多維度防控體系
全面風(fēng)險(xiǎn)管理是信貸安全的“壓艙石”。泰州農(nóng)商銀行從機(jī)制建設(shè)、日常監(jiān)測、協(xié)同聯(lián)動(dòng)三方面發(fā)力，織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。
在風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額機(jī)制設(shè)計(jì)上，一季度，該行結(jié)合自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與戰(zhàn)略發(fā)展方向，升級風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測指標(biāo)體系。除保留不同行業(yè)、產(chǎn)品、客群、擔(dān)保維度的不良率靜態(tài)時(shí)點(diǎn)指標(biāo)外，新增風(fēng)險(xiǎn)遷徙率、客戶違約預(yù)警頻次等過程性指標(biāo)，讓風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測從“事后統(tǒng)計(jì)” 轉(zhuǎn)向 “事中干預(yù)”，指標(biāo)合理性與監(jiān)測精準(zhǔn)度顯著提升。
日常監(jiān)測中，該行充分借力江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行搭建的風(fēng)控中臺(tái)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，對各部門、支行的風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。一旦發(fā)現(xiàn)指標(biāo)臨近閾值，立即啟動(dòng)預(yù)警流程，確保風(fēng)險(xiǎn)隱患早發(fā)現(xiàn)、早處置。
為打破部門壁壘，該行還建立聯(lián)動(dòng)協(xié)同工作機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部將關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)拆解為“客戶準(zhǔn)入”“貸后管理”“催收處置” 等具體環(huán)節(jié)，明確業(yè)務(wù)部門、支行的主體責(zé)任，并通過專題培訓(xùn)、月度溝通會(huì)等形式強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，引導(dǎo)各業(yè)務(wù)單元從 “被動(dòng)風(fēng)控” 轉(zhuǎn)向 “主動(dòng)管理”。
聚焦大額貸款管控，
守牢風(fēng)險(xiǎn)核心關(guān)口
大額貸款是信貸風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵少數(shù)”。泰州農(nóng)商銀行針對大額貸款風(fēng)險(xiǎn)特性，打出 “摸排 + 催收” 組合拳，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)暴露。
一方面，該行堅(jiān)持“早暴露、真暴露、全暴露” 原則，按季開展風(fēng)險(xiǎn)貸款排查，重點(diǎn)強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)貸款動(dòng)態(tài)跟蹤。通過逐戶梳理客戶經(jīng)營狀況、還款能力、擔(dān)保有效性，精準(zhǔn)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，并為每筆大額風(fēng)險(xiǎn)貸款制定 “一企一策” 清退策略，確保風(fēng)險(xiǎn)可控可降。
另一方面，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)合大客戶中心推行“駐場客戶經(jīng)理制度”，組建專項(xiàng)催收團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員深入企業(yè)一線排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，每月結(jié)息后第一時(shí)間跟進(jìn)利息、本金歸還情況，通過上門溝通、制定分期還款計(jì)劃等方式，保障信貸資金按時(shí)回籠。截至上半年，該行大額貸款利息回收率保持在 99% 以上，未新增大額風(fēng)險(xiǎn)暴露案例。
深化數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，
賦能風(fēng)控效能提升
數(shù)字化是風(fēng)控升級的“加速器”。泰州農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)應(yīng)用與迭代，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控提質(zhì)增效。
在現(xiàn)有平臺(tái)應(yīng)用上，該行今年常態(tài)化開展數(shù)字化風(fēng)控中臺(tái)應(yīng)用分析，從產(chǎn)品、支行、行業(yè)三個(gè)維度深挖數(shù)據(jù)價(jià)值。針對某類不良率偏高的信貸產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)溯源定位客戶準(zhǔn)入漏洞；對支行風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)差異進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，提煉?yōu)秀風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)；結(jié)合區(qū)域行業(yè)景氣度數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)信貸投放限額，有效規(guī)避周期性風(fēng)險(xiǎn)。上半年，該行依托數(shù)據(jù)支撐，及時(shí)對兩個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)收緊信貸額度，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)敞口超 3 億元。
在平臺(tái)迭代升級上，該行積極響應(yīng)江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行部署，指定專人參與企業(yè)級風(fēng)控中臺(tái)二期、特殊資產(chǎn)數(shù)字化管理平臺(tái)的建設(shè)與測試工作。從需求反饋、功能測試到上線準(zhǔn)備，全程深度參與，確保新平臺(tái)功能貼合實(shí)際業(yè)務(wù)需求，為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)?shù)字化、智能化升級奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
下一步，泰州農(nóng)商銀行將繼續(xù)優(yōu)化風(fēng)控中臺(tái)功能，深化數(shù)字化工具在貸前、貸中、貸后全流程的應(yīng)用，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，以更精準(zhǔn)、更高效的風(fēng)控能力，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供穩(wěn)定的金融支撐。
原標(biāo)題：泰州農(nóng)商銀行：以數(shù)字化風(fēng)控筑牢信貸安全防線
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/26/node_A03.html#content_1479397
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