江蘇農(nóng)信社考試商業(yè)銀行模擬試卷（1）
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷
一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）
1.我國(guó)銀行規(guī)定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）天。
A.30 B.50 C.60 D.90
2.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開(kāi)始形成。
A.威尼斯銀行 B.喬治銀行 C.漢堡銀行 D.英格蘭銀行
3.借款企業(yè)直接用來(lái)償還貸款的只能是（ ）
A.庫(kù)存商品 B.應(yīng)收賬款 C.現(xiàn)金 D.抵押品
4.貸款抵押物、質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值下降，或銀行對(duì)抵（質(zhì)）押失去控制，其貸款至少應(yīng)分為（ ）
A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失
5.商業(yè)銀行用吸收的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，再發(fā)放貸款，如此循環(huán)往復(fù)，從而增加貨幣供應(yīng)量，所體現(xiàn)的職能是（ ）
A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)
6.個(gè)人住房貸款通常要求一定比例的首付金額，目前我國(guó)規(guī)定這一比例為（ ）
A.10% B.20% C.30% D.60%
7.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（ ）
A.彌補(bǔ)信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過(guò)程中的臨時(shí)資金困難
C.固定資產(chǎn)投資 D.發(fā)放中長(zhǎng)期貸款
8.銀行持股公司發(fā)展最普遍的國(guó)家是（ ）
A.美國(guó) B.日本 C.德國(guó) D.英國(guó)
9.為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要上升時(shí)，銀行應(yīng)（ ）
A.建立正缺口 B.盡量力爭(zhēng)負(fù)缺口 C.增加利率敏感性負(fù)債 D.維持零缺口
10.預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是（ ）
A.資金運(yùn)用與資金來(lái)源的相互制約關(guān)系 B.貸款期限與貸款流動(dòng)性的關(guān)系
C.貸款償還與借款人未來(lái)預(yù)期收入之間的關(guān)系 D.流動(dòng)性與盈利性之間的協(xié)調(diào)關(guān)系
11.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生（ ）
A.戶部銀行 B.中國(guó)通商銀行 C.交通銀行 D.中國(guó)銀行
12.根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》，商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ ）
A.4% B.6% C.8% D.9%
13.借款人以存單、債券為質(zhì)物向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，其質(zhì)押率最高不超過(guò)（ ）
A.70% B.80% C.90% D.100%
14.保證
商業(yè)銀行安全性的最根本措施是（ ）
A.擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 B.防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn)
C.加強(qiáng)利差管理 D.大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)
15.商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（ ）
A.短期證券 B.準(zhǔn)備金存款 C.短期貸款 D.庫(kù)存現(xiàn)金
16.根據(jù)商業(yè)貸款理論，具有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（ ）
A.短期流動(dòng)資金貸款 B.固定資金貸款 C.消費(fèi)貸款 D.助學(xué)貸款
17.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對(duì)于支票賬戶而言，最重要的創(chuàng)新在于（ ）
A.轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令書(shū) B.支付次數(shù)的規(guī)定
C.可以支付利息 D.開(kāi)戶有最低金額要求
18.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的最主要因素是（ ）
A.租賃業(yè)務(wù)的變化 B.信托業(yè)務(wù)的變化
C.存貸款業(yè)務(wù)的變化 D.對(duì)咨詢業(yè)務(wù)需求狀況的變化
19.（ ）認(rèn)為，保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有政府發(fā)行的短期證券。
A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.負(fù)債管理理論 D.商業(yè)貸款理論
20.借款人出現(xiàn)支付困難，并難以按市場(chǎng)條件獲得新資金或采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，其貸款應(yīng)分為（ ）
A.正常 B.關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑
二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）
1.對(duì)借款企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容主要包括 （ ）
A.借款人的還款意愿 B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.管理風(fēng)險(xiǎn) E.信用支持
2.分行制的優(yōu)點(diǎn)是 （ ）
A.規(guī)模大，易于吸收各種社會(huì)存款 B.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)
C.有利于自由競(jìng)爭(zhēng) D.經(jīng)營(yíng)靈活 E.便于金融當(dāng)局的宏觀管理
3.為有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)提供了可能性的金融衍生工具包括（ ）
A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.利率期貨 C.利率期權(quán)
D.利率互換 E.利率上、下限及雙限
4.不會(huì)削弱原有股東對(duì)銀行控制權(quán)的籌集資本的方式包括（ ）
A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行優(yōu)先股 C.留存盈余
D.發(fā)行次級(jí)債券 E.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
5.消費(fèi)信貸與企業(yè)貸款相比，具有（ ）的特點(diǎn)。
A.高風(fēng)險(xiǎn)性 B.高收益性 C.周期性
D.利率敏感性 E.利率不敏感性
6.關(guān)于國(guó)際金融市場(chǎng)融資，下列說(shuō)法中正確的包括（ ）
A.可以直接借貸 B.可以采取發(fā)行存單的方式
C.利率是固定的 D.利率可以浮動(dòng)，參考倫敦同業(yè)拆借利率
E.可以通過(guò)專門(mén)的機(jī)構(gòu)或自己的海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行
7.
商業(yè)銀行的性質(zhì)可以理解為（ ）
A.是政府的銀行 B.是銀行的銀行 C.是企業(yè)
D.是特殊的企業(yè) E.是特殊的金融企業(yè)
8.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.1965年由美國(guó)花旗銀行首先發(fā)行 B.可以逃避政府最高利率限制
C.二級(jí)市場(chǎng)上面額通常100萬(wàn)美元以上 D.利息按實(shí)際天數(shù)計(jì)算
E.可以在貨幣市場(chǎng)出售
9.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為貸款抵押物的有（ ）。
A.抵押人所有的房地產(chǎn) B.農(nóng)村耕地的土地使用權(quán) C.土地所有權(quán)
D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具
E.以公益為目的學(xué)校、醫(yī)院等教育設(shè)施、衛(wèi)生設(shè)施
10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特殊風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) C.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
D.偽冒風(fēng)險(xiǎn) E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題（對(duì)的打√，錯(cuò)的打×。每題1分，共8分）
1.汽車貸款的期限（含展期）最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。（ ）
2.借款人資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強(qiáng)。（ ）
3.正常類貸款風(fēng)險(xiǎn)小，所以不需要計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金（ ）
4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來(lái)源，借款利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。（ ）
5.存款保險(xiǎn)制度具有保護(hù)銀行體系穩(wěn)定的作用，但也在一定程度上增加了銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
6.當(dāng)銀行資本充足率高于監(jiān)管當(dāng)局的最低要求時(shí)，意味著銀行是非常安全穩(wěn)健的。（ ）
7.資本成本曲線表明，商業(yè)銀行的資本越多越好。（ ）
8.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有表外性、多樣性和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。（ ）
四、術(shù)語(yǔ)比較（每題5分，共15分）
1.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
2.抵押貸款和質(zhì)押貸款
3.利率敏感性缺口與久期
五、簡(jiǎn)述題（每題5分，共20分）
1.如何理解
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則？
2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？
3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的基本要求。
4簡(jiǎn)述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義。
六、計(jì)算分析題（共12分）
1.某銀行有關(guān)負(fù)債負(fù)債賬戶資料如下：
|
項(xiàng)目 |
年平均數(shù)
（億元） |
資金成本率
（%） |
資金成本額
（億元） |
可用資金
比率（%） |
可用資金額
（億元） |
|
活期存款 |
80 |
4 |
3.2 |
70 |
56 |
|
儲(chǔ)蓄存款 |
60 |
5 |
3 |
80 |
48 |
|
貨幣市場(chǎng)存單 |
30 |
5 |
1.5 |
90 |
27 |
|
CDs |
40 |
6 |
2.4 |
95 |
38 |
|
定期存款 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
|
短期借款 |
20 |
7 |
1.4 |
95 |
19 |
|
其他負(fù)債 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
|
合計(jì) |
|
—— |
|
—— |
|
要求：（1）以上表數(shù)據(jù)計(jì)算該行存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率。
（2）影響銀行加權(quán)平均成本變動(dòng)的因素有哪些？
七、綜合分析題（共15分）
銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2009年一季度我國(guó)商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態(tài)勢(shì)。2009年3月末，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5495.4億元，比年初減少107.7億元；不良貸款率2.04%，比年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。
分機(jī)構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行（國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行）不良貸款余額4714.4億元，比年初減少150.9億元，不良貸款率2.02%，比年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額4040.1億元，比年初減少168.1億元，不良貸款率2.30%，比年初下降0.51個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額674.3億元，比年初增加17.3億元，不良貸款率1.17%，比年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行不良貸款余額509.2億元，比年初增加23.9億元，不良貸款率2.17%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額197.4億元，比年初增加6.0億元，不良貸款率3.59%，比年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。外資銀行不良貸款余額74.3億元，比年初增加13.3億元，不良貸款率1.09%。
要求：（1）根據(jù)上述資料分析評(píng)價(jià)我國(guó)商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。
（2）商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例的下降，是如何加強(qiáng)不良（問(wèn)題）貸款管理的？
