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為深度挖掘信貸業(yè)務(wù)中潛在的不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)員工合規(guī)履職、廉潔從業(yè)的主動(dòng)性和自覺性，強(qiáng)化員工從業(yè)行為管理，加大重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查力度，自5月開始，靖江農(nóng)商銀行開展為期三個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。
堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，精心謀劃部署。一是成立不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，以董事長任組長，行長和分管風(fēng)險(xiǎn)副行長任副組長，風(fēng)險(xiǎn)防控二、三道防線部門和信貸管理中后臺(tái)部門負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)治理行動(dòng)的組織、協(xié)調(diào)、督促工作。二是根據(jù)銀保監(jiān)、省聯(lián)社統(tǒng)一要求，制定涵蓋行動(dòng)要點(diǎn)、行動(dòng)分工、行動(dòng)排查階段、行動(dòng)要求在內(nèi)的不法貸款中介專項(xiàng)治理工作方案。重點(diǎn)突出不法貸款中介機(jī)構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)、員工行為等5大模塊35個(gè)項(xiàng)目的單位自查、條線督查。三是召開多輪解讀督導(dǎo)專會(huì)。開展專項(xiàng)治理行動(dòng)方案解讀會(huì)，對(duì)排查要點(diǎn)、排查方法、注意事項(xiàng)、報(bào)送時(shí)限等進(jìn)行詳細(xì)講解。開展總行“上查下”輔導(dǎo)會(huì)，強(qiáng)調(diào)借助審計(jì)系統(tǒng)加大疑點(diǎn)數(shù)據(jù)的核查力度要求。開展自查情況溝通會(huì)，針對(duì)單位自查存在的不足，提出“回頭看”的工作要求。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向，序時(shí)落實(shí)執(zhí)行。一是加大疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩選交叉驗(yàn)證。通過審計(jì)系統(tǒng)建立“多戶貸款資金流入同一賬戶”“新發(fā)貸款歸還其他貸款”“信貸資金回流借款人”等模型，解決了單位自查工作著手點(diǎn)不準(zhǔn)、方向感不強(qiáng)、信息流不足的問題。二是強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)常規(guī)問題雙重排查。圍繞不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)要求，突出業(yè)績增長異常機(jī)構(gòu)、“業(yè)績明星”、小微個(gè)人貸款的重點(diǎn)排查。強(qiáng)化信貸“三查”全流程、員工行為管控全過程的常規(guī)排查。做到專項(xiàng)治理行動(dòng)實(shí)施與長效治理機(jī)制建設(shè)同步落實(shí)、同步執(zhí)行。三是強(qiáng)化治理行動(dòng)的“回頭看”。5月底前，該行已完成單位自查階段的各項(xiàng)工作，目前正按計(jì)劃時(shí)間組織開展“上查下”。為最大化挖掘問題線索，提升治理行動(dòng)質(zhì)效，于近期增補(bǔ)“2020年以來發(fā)生信貸業(yè)務(wù)客戶”“轉(zhuǎn)貸天數(shù)5天以上客戶”等數(shù)據(jù)信息，指導(dǎo)各單位進(jìn)行“回頭看”。
堅(jiān)持規(guī)范導(dǎo)向，提升管理效能。一是強(qiáng)化發(fā)現(xiàn)問題整改究責(zé)。針對(duì)不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問題，該行及時(shí)組織業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和條線管理部門開展“點(diǎn)”“面”結(jié)合的整改。同時(shí)區(qū)別問題性質(zhì)、影響程度等，采取差異化的責(zé)任追究措施。二是建立長效經(jīng)營管理機(jī)制。以不法貸款中介專項(xiàng)治理為契機(jī)，持續(xù)完善合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、信貸經(jīng)營管理、員工行為管控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
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