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為加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)資金業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健、高效發(fā)展，鹽城農(nóng)商銀行嚴(yán)格上崗條件、全面業(yè)務(wù)管控、狠抓數(shù)據(jù)治理、重視警示教育，嵌入式派駐管理，提升資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控效能。
嚴(yán)格上崗條件，確保獨(dú)立管控。一方面，為確保風(fēng)險(xiǎn)派駐人員能夠獨(dú)立履職，該行將資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)派駐人員的編制核定在風(fēng)險(xiǎn)管理部，績(jī)效與資金業(yè)務(wù)無任何掛鉤，僅與風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效掛鉤。另一方面，為確保資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)派駐人員具備管控資金業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，該行一是按照省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)派駐人員從業(yè)要求，嚴(yán)格上崗條件，選派合格的資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員派駐金融市場(chǎng)部從事業(yè)務(wù)管控工作；二是要求派駐人員及時(shí)取得相關(guān)從業(yè)資格證書，在疫情影響的情況下，積極參與中債登、上清所舉辦的線上培訓(xùn)，及時(shí)取得相關(guān)證書，確保具備上崗的專業(yè)能力；三是要求派駐人員通過行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)員的資格考試及省聯(lián)社舉辦的相關(guān)資格認(rèn)證考試。
全面業(yè)務(wù)管控，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示。為更全面地管控資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該行要求風(fēng)險(xiǎn)派駐人員內(nèi)嵌至各類業(yè)務(wù)中，一是流程全覆蓋，派駐人員須參與資金業(yè)務(wù)投前調(diào)查、投中審查及投后檢查全流程環(huán)節(jié)，投前調(diào)查環(huán)節(jié)需出具風(fēng)險(xiǎn)揭示報(bào)告，投中審查環(huán)節(jié)需審核業(yè)務(wù)是否合規(guī)，投后檢查環(huán)節(jié)需參與并督促經(jīng)辦人員及時(shí)開展相關(guān)工作；二是業(yè)務(wù)全覆蓋，無論是同業(yè)存放、同業(yè)拆放、賣出回購等低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債類業(yè)務(wù)，還是存放同業(yè)、拆放同業(yè)、投資等風(fēng)險(xiǎn)暴露類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)派駐人員皆需參與審查審核環(huán)節(jié)，及時(shí)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；三是制度全覆蓋，為充分發(fā)揮制度規(guī)范業(yè)務(wù)的作用，派駐人員需梳理資金業(yè)務(wù)全部制度，根據(jù)監(jiān)管最新要求及業(yè)務(wù)開展情況，及時(shí)修訂相關(guān)制度。
狠抓數(shù)據(jù)治理，從嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為提升風(fēng)險(xiǎn)派駐人員的業(yè)務(wù)管控質(zhì)量，該行狠抓資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理工作，一方面，從源頭治理行內(nèi)資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)錄入復(fù)核力度，提高源頭數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提升對(duì)外報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量，同時(shí)為業(yè)務(wù)分析、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)管理提供了真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)管控質(zhì)量進(jìn)一步提升。另一方面，規(guī)范外部數(shù)據(jù)的運(yùn)用，合理運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)客戶進(jìn)行客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同業(yè)客戶準(zhǔn)入方面，需分析其核心監(jiān)管指標(biāo)、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)近三年的變動(dòng)趨勢(shì)情況；融資主體方面，需分析其股權(quán)結(jié)構(gòu)、債務(wù)狀況、償債能力、主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展前景及外部環(huán)境等情況。
重視警示教育，加強(qiáng)員工管理。大部分資金業(yè)務(wù)單筆金額大、久期長(zhǎng)，經(jīng)紀(jì)商中介業(yè)務(wù)較多，易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，首先，總行層面自上而下樹立行穩(wěn)致遠(yuǎn)、合規(guī)致勝的理念，加強(qiáng)員工行為管理，加大警示教育力度，如開展“踔厲奮發(fā)新時(shí)代、清正廉潔新青年”青年員工座談會(huì)，舉辦廉潔從業(yè)專題講座等；其次，風(fēng)險(xiǎn)派駐人員提高業(yè)務(wù)排查頻率，加強(qiáng)對(duì)授權(quán)管理、債券投資等重點(diǎn)環(huán)節(jié)與重點(diǎn)業(yè)務(wù)的案件排查；再者，風(fēng)險(xiǎn)派駐人員重點(diǎn)關(guān)注資金業(yè)務(wù)從業(yè)人員的思想動(dòng)態(tài)，對(duì)重點(diǎn)從業(yè)人員增加業(yè)務(wù)磋商環(huán)節(jié)的突擊檢查頻率，善用外部數(shù)據(jù)掌握債券實(shí)時(shí)價(jià)格，切實(shí)防范資金業(yè)務(wù)開展過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。
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